RT 打算上车一套房 本来想全款的,后来算了下公积金贷款好像更划算。
计算如下:
方案一:全款180W买房,无房贷。30年后存款为0
方案二:首付60W,公积金2个人贷款合计120W额度,房贷利率2.85%,分30年还。每个月还贷是4962
然后用120W去买理财,目前可以做到4%左右(撸微众+季末月末+大额证券单+联通+美元理财+货基短融ETF套利)这样120W的利息 每个月都有4000.再用这个4000去还房贷。等于每个月只要再还962即可。这样30年后120W还能存下80W至少(每个月从120W里拿出962还房贷,再加上本金减少后理财收益减少,最后还能剩下80W)
这样方案二比方案一 至少多攒了80W,这80W就是4%-2.85%的利率差多出来的钱,所以公积金贷款还是很合适的。不过也有一定风险,风险在于如果以后一直降息 可能就做不到4%了,但是如果做不到3%以上 再提前还款就可以 所以怎么算这个方案都不吃亏。说不定以后还会有一直高收益的方案,比如美元债等等新的路子,那样存的钱可能更多。
现在买房怕是要站岗吧,除非强刚需。
房贷还可以抵扣个人所得税
这样 我没考虑到这点 能抵扣的话 那房贷就更划算了。理财补不齐的部分用个税抵扣 基本上自己就不用出多少钱了。
4%的理财 哪里买?保本吗
微众有3.2%的路子呀 然后做做大额证券单 那种100W买1个月的反复撸,再加上季末存款等等 做到4%还是OK的。包括美元债现在也是5%的收益。还有就是做货基和短融ETF的套利组合北交所打新 期望收益也有5%以上的。
没有房贷的话,你的公积金不是钱?
公积金是钱啊,但是和还贷没关系吧。没房贷的话我提出来也是10W,用来还房贷也是10W啊。我这边只考虑了公积金贷的低利率,利用理财的高收益-公积金的利率差赚到额外的80W
不买房30年后还有500w
是的呢 但是1套房肯定也要的 不然一直租房也不方便啊,孩子读书也要有房才行。
就是对刚需而言的 感觉买1套还是要的,教育自住都需要,城市里生活一直租房也不方便啊,添置点东西都没地方放
虽然我没看评论,但是我猜肯定有扣币说买什么房要站在山顶被gj割,不如把所有钱拿去存理财。
有公积金,而且刚需,就买吧,很合适了,不刚需就等等
美元债什么路子
刚需是你不买房就要SI,不然现在都不要上车
感觉城里生活一套还是要的呀 就算贬值 房租30年也要100W+了啊。还有小孩读书教育问题,买一套不为过吧
方案三:180w存定期,按4%算,30年后大概有583w,对比方案二多攒了500w还省了装修费物业费这些
基本不可能吧 租房也要钱啊,如果不买房 可能每个月利息都拿去交房租了(理财180W=6000利息每月 但是房租就要3000以上了)。算起来到时候也就300W吧 而且教育怎么办呢 不能读那种很差的学校啊
用公积金吧,如果如果经济一旦好起来,通胀会跟着就起来
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